어릴 때부터 경제 개념을 배우는 것은 평생을 좌우할 중요한 자산이 됩니다. 특히 '복리'라는 개념을 이해하는 것은 아이가 경제적으로 성공하는 데 큰 도움이 될 수 있어요. 저는 사실 어른이 되어서야 복리의 진짜 가치를 알게 되었어요. 그렇다면 우리 아이는 좀 더 어릴 때부터 이 개념을 쉽게 배울 수 있도록 도와줘야겠죠? 오늘은 복리가 무엇인지, 왜 일찍 시작할수록 좋은지, 그리고 아이에게 어떻게 쉽게 설명할 수 있을지 함께 공부해 보겠습니다.
1. 복리란 무엇일까?
복리는 간단히 말해 '이자에도 이자가 붙는 것'입니다. 은행에 돈을 맡기면 일정한 이자를 받게 되는데, 복리는 그 이자가 원금에 더해져 다음번 이자가 또 계산되는 방식이에요.
📌 복리 공식: 최종 금액 = 원금 × (1 + 이자율)^기간
이를 쉽게 설명하자면, 처음에는 작은 눈덩이를 굴리기 시작하지만 시간이 지날수록 점점 커지는 것과 비슷해요. 처음에는 별 차이가 없어 보이지만, 시간이 흐르면 엄청난 차이를 만들어냅니다.
[부모TIP]
아이가 좋아하는 개념을 활용하면 쉽게 이해할 수 있어요. 예를 들어,
"눈사람을 만들 때 작은 눈덩이를 굴리면 처음엔 작지만 점점 커지는 것처럼, 돈도 시간이 지나면 점점 불어나!"
"게임에서 경험치를 얻을 때, 처음에는 조금씩 쌓이지만 나중에는 레벨업 속도가 빨라지는 것과 같아!"
이렇게 비유하면 아이도 더 쉽게 받아들일 수 있을 거예요.
2. 한 번만 받는 이자와 계속 불어나는 이자
복리를 이해하려면 단리와 비교해 보면 훨씬 쉬워요.
| 구분 | 단리 | 복리 |
| 아지 계산 방식 | 원금에 대해서만 이자 지급 | 이자가 원금에 합쳐져서 다시 이자 발생 |
| 예시 (연 5%이자) | 100만원을 10년 맡기면 150만원 | 100만원을 10년 맡기면 162만원 |
| 특징 | 일정한 이자 지급 | 시간이 지날수록 더 빠르게 불어남 |
단리는 매번 같은 금액의 이자를 받지만, 복리는 시간이 지날수록 점점 빠르게 늘어나는 것이 핵심이에요
[부모TIP]
단리와 복리를 비교할 때 재미있는 실험을 해볼 수도 있어요.
1) 아이에게 하루에 500원을 줄 테니 30일 동안 모아보라고 합니다.
2) 다른 방법으로, 첫날에는 1원을 주고, 다음날부터는 전날 받은 금액의 두 배씩 주겠다고 합니다.
3) 아이는 처음에는 하루 500원이 더 많다고 생각하겠지만, 나중에는 복리 방식이 훨씬 많은 돈을 벌 수 있다는 걸 깨닫게 됩니다. (참고로, 30일 동안 하루 500원을 모으면 1만 5천 원이 되지만, 매일 두 배씩 받으면 30일 후에는 10억 원이 넘게 돼요!)
3. 왜 어릴 때부터 시작해야 할까?
복리의 가장 큰 마법은 '시간 ' 이에요. 같은 돈을 투자해도 일찍 시작한 사람이 훨씬 많은 돈을 모을 수 있어요.
- 20세부터 매월 10만 원씩 40년간 투자 (총 4,800만 원) → 약 3억 1천만 원
- 30세부터 매월 10만 원씩 30년간 투자 (총 3,600만 원) → 약 1억 7천만 원
- 40세부터 매월 10만 원씩 20년간 투자 (총 2,400만 원) → 약 8천만 원
같은 돈을 투자했는데도, 20대부터 시작한 사람은 40대부터 시작한 사람보다 4배 가까이 더 많은 돈을 모을 수 있어요. 이유는? 복리 효과가 오래 적용될수록 돈이 훨씬 빠르게 불어나기 때문이에요.
[부모TIP]
"복리는 마치 나무를 심는 것과 같아. 어릴 때 심으면 나중에 큰 나무가 되지만, 늦게 심으면 작게 자랄 수밖에 없어."
"친구들이랑 달리기 시합을 할 때, 먼저 출발한 사람이 유리한 것처럼, 복리도 먼저 시작하는 사람이 훨씬 많은 돈을 모을 수 있어!"
4. 복리를 활용하는 방법
복리를 잘 활용하려면 어떻게 해야 할까요?
1) 저축 습관 들이기
아이에게 용돈을 주면서 일정 부분을 저축하게 유도하세요.
용돈의 50%는 저축하고, 50%는 자유롭게 쓰게 해보세요.
저축한 돈을 매달 조금씩 불려서 돌려주면 복리 개념을 체험할 수 있어요.
2) 투자에 관심 가지기
은행 예금뿐만 아니라 주식, 펀드 같은 자산에도 복리 효과가 적용될 수 있어요.
어린이 경제 도서를 함께 읽으며 투자 개념을 익히게 해보세요.
가상으로 주식 투자를 해보며 경제 흐름을 배우게 할 수도 있어요.
3) 장기적인 목표 세우기
복리는 시간이 중요한 만큼, 장기적인 목표를 세우고 꾸준히 실행하는 게 중요해요.
아이가 원하는 것을 사기 위해 1년 동안 저축해보게 하세요.
장기적인 목표(대학 등록금, 해외여행 등)를 설정하고 돈을 모으는 습관을 길러주세요.
5. 복리의 함정
복리는 강력한 개념이지만, 무조건 좋은 것만은 아니에요. 왜냐하면 복리는 이자뿐만 아니라 빚(부채)에도 적용될 수 있기 때문이죠.
| 구분 | 좋은 복리 | 나쁜 복리 |
| 예시 | 예금, 투자, 장기 자산 | 카드 빚, 고금리 대출, 연체 이자 |
| 특장 | 시간이 지날수록 자산이 증가 | 시간이 지날 수록 빛이 눈덩이처럼 불어남 |
예를 들어, 신용카드 빚을 20% 이자로 갚지 않고 계속 미루면, 몇 년 후에는 처음 빌린 돈보다 몇 배나 많은 빚을 갚아야 할 수도 있어요. 또한, 대출을 받을 때 10%의 이자가 붙는다면, 10년 후에는 원금의 두 배가 되어버려요.
[부모TIP]
- "복리는 좋은 것도 키워주지만, 나쁜 것도 키워. 돈을 잘못 빌리면 빚이 눈덩이처럼 불어나서 나중에 갚기가 정말 힘들어질 수 있어!"
- "게임에서 아이템을 잘 쓰면 도움이 되지만, 무리하게 빚을 내서 장비를 사면 나중에 갚기가 어려운 것과 비슷해!"
이처럼 아이가 복리를 긍정적으로 활용하되, 위험한 부분도 이해할 수 있도록 도와주는 것이 중요해요.
복리는 시간을 아군으로 만들면 엄청난 효과를 가져다주지만, 반대로 나쁜 선택을 하면 큰 위험이 될 수도 있어요.
우리 아이에게는 복리를 활용해 부자가 되는 방법뿐만 아니라, 나쁜 빚을 지지 않는 법도 함께 가르쳐야 해요. 그럼 아이는 돈에 대한 건강한 마인드를 가지게 될 거예요.부모인 저부터도 복리를 더 잘 활용하고, 아이와 함께 작은 실험을 해보며 경제 개념을 자연스럽게 익히게 도와주고 싶어요!